Une nouvelle génération de contrats émerge sur Internet depuis quelques années. Leur credo : une approche décomplexée de l’épargne, avec une gestion totalement numérique, engagée sur des thématiques sociétales et assortie de frais réduits. De Goodvest à Ramify en passant par Cashbee, Helios, Green-Got, Zalpha, Mon Petit Placement ou Finary, ces start-up jouent des coudes sur un marché en ligne préempté par quelques acteurs historiques (BoursoBank, Fortuneo, Linxea, MeilleurPlacement, Placement-direct, Yomoni, etc.) et sur lequel quelques cabinets patrimoniaux sont aussi présents. D’où cette question : sont-elles bien armées pour convaincre les épargnants ?Il faut d’emblée clarifier les choses : toute assurance-vie est aux mains d’une compagnie d’assurances, non du distributeur (qu’il soit en ligne ou en agence). Il s’agit d’un élément rassurant car, si la start-up met la clé sous la porte, l’assureur, lui, continue de gérer votre épargne. Or, deux principales compagnies trustent le marché du Web, Generali et Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), limitant la possibilité pour les acteurs numériques de se démarquer.Attention aux fraisCôté contrats, l’absence de frais sur les versements chez tous ces acteurs est positive, comparé aux 2 à 3 % prélevés en moyenne sur le marché. Rien de révolutionnaire toutefois, cette norme étant de rigueur sur Internet depuis plus de vingt ans. Les frais de gestion annuels sont, eux, assez difficiles à appréhender. Leur taux, qui se situe autour de 1 %, est assez élevé (0,60 % chez les historiques ou dans certaines mutuelles ou associations d’épargnants), mais, en contrepartie, les frais des fonds gérés sont, eux, souvent moindres car basés sur des ETF (fonds indiciels), qui ne nécessitent pas autant de travail. Ce n’est toutefois pas toujours le cas : vous devrez creuser ce point avant de souscrire.Si les frais ne font pas la différence, l’offre financière proposée est, elle, plus affirmée, avec soit une thématique durable (essentiellement environnementale), soit le recours à des gestionnaires de renom pour accroître les performances. Le recul est néanmoins insuffisant pour juger des résultats. Sachez aussi que le fonds en euros garanti est rarement mis en avant dans ces offres, bien qu’inclus dans certains profils. Les accrocs au sans risque passeront donc leur chemin.Une gestion en ligne pas si originaleNéophyte ou pas, vous êtes ici pris par la main, avec des questionnaires et des créations de profils destinés à aiguiller votre investissement (l’exercice se révèle parfois fastidieux). Plus problématique, l’accès à la notice contractuelle est rarement simple, voire impossible sans remplir moult pages concernant votre profil d’investisseur.Côté services, les sites mettent bien sûr en avant l’accès permanent au contrat, gérable en ligne avec des applications dédiées (comme le 100 % mobile de Cashbee). Un argument éculé. Là encore, les acteurs historiques du Net font aussi bien, et certains assureurs traditionnels développent des outils informatiques efficaces et suffisants. Par ailleurs, il n’est nul besoin de consulter son assurance-vie chaque jour en temps réel, s’agissant d’un placement que l’on va conserver des années (près de treize ans en moyenne selon France Assureurs).Tenir dans le temps, c’est finalement la première marche à franchir pour ses nouvelles pousses. Lancé en 2021, Goodest a ainsi passé le cap des 100 millions d’euros sous gestion à l’automne dernier. A comparer aux 4 milliards du courtier en ligne Linxea, vingt ans après ses débuts. Pour faire ses preuves sur un marché aux deux tiers tenu par les banques, il faut visiblement s’armer de patience…Un article de notre dossier “spécial Placements”, publié le 24 avril.
Source link : https://www.lexpress.fr/argent/placements/assurance-vie-faut-il-faire-confiance-aux-start-up-en-ligne-NRSKACJZ5VGFTLKLJ3R34GSUPQ/
Author : Frédéric Giquel
Publish date : 2025-04-24 08:00:00
Copyright for syndicated content belongs to the linked Source.
Assurance-vie : faut-il faire confiance aux start-up en ligne ?
